任意整理とは？女性弁護士が仕組みをやさしく解説

• 「借金の返済が苦しいけれど、自己破産まではしたくない…」
• 「家族や職場に知られず、できるだけ秘密に借金を整理したい」

そんな方に向いているのが「任意整理」という債務整理の方法です。

この記事では、任意整理とは何か、その仕組みをわかりやすく解説します。札幌の女性弁護士が対応する道民総合法律事務所なら、初めての方でも安心してご相談いただけます。

任意整理とは？

任意整理とは、裁判所を通さずに、弁護士が借金の返済条件を債権者（貸金業者やカード会社）と直接交渉し、将来利息や延滞金を減らしたうえで、無理のない返済計画を立てる手続きです。

自己破産のように借金をゼロにする制度ではありませんが、支払総額を減らし、月々の負担を軽減できるため、生活を立て直す手段として多くの方に選ばれています。

任意整理の仕組み【簡単解説】

「任意整理 仕組み」を簡単に説明すると、以下のような流れになります。

1. 弁護士に相談・受任通知の発送

弁護士が債権者に「受任通知」を送ることで、返済・督促がストップします。

2. 借金の残高や利息の計算（引き直し計算）

これまで支払ってきた利息を見直し、正確な借金の残高を計算し直します。

3. 返済条件の交渉

弁護士が債権者と直接交渉し、将来利息のカットや、分割返済（通常3〜5年）での和解を目指します。

4. 和解成立・返済スタート

合意した返済条件に従って、毎月一定額を返済していきます。支払いは、弁護士が取りまとめることも可能です。

任意整理のメリット

• 裁判所を通さないため、手続きが簡単でスピーディー
• 家族や勤務先に知られにくい
• 財産を手放す必要がない（自動車や住宅の処分不要）
• 将来利息をカットしてもらえることが多く、返済総額が減る
• 毎月の返済額が抑えられ、生活再建の見通しが立てやすい

任意整理が向いている人

• 安定した収入があり、元本の返済は可能な方
• クレジットカードや消費者金融など、利息の高い借金が多い方
• 自己破産や個人再生は避けたいが、支払いが厳しくなってきた方

任意整理で注意しておきたいポイント

• 信用情報に事故情報（いわゆるブラックリスト）が登録される（約5年）
• 和解できるのは原則として利息制限法を超える貸付や消費者ローンに限る
• 税金や養育費など、任意整理の対象にならない債務もある

よくあるご質問

女性弁護士が丁寧にサポート

まずは無料相談から

道民総合法律事務所では、札幌に根差し、債務整理に精通した女性弁護士が、やさしく丁寧にご相談を承ります。

任意整理の仕組みがよくわからないという方も、状況に応じて一つ一つ丁寧にご説明いたします。

• 「任意整理とは何かよくわからない」
• 「返済に限界を感じている」

そう思ったら、今が相談のタイミングです。

無理のない返済で、安心できる生活を取り戻しましょう。