任意整理をする最適なタイミングとは

手遅れになる前に知っておきたい判断基準

• 「返済が少しずつ遅れてきている…」
• 「リボ払いや借り換えでしのいでいるけど、このままでいいのか不安」

そんなときに検討すべき方法のひとつが「任意整理」です。

ただし、任意整理は“最終手段”というわけではありません。

実は、タイミングを間違えると選べる手段が限られてしまうこともあるため、早めの判断が重要です。

この記事では、任意整理をする最適なタイミングとはいつなのか、女性弁護士がわかりやすく解説します。

任意整理とは？あらためて簡単におさらい

任意整理とは、裁判所を通さずに、弁護士が借金の相手（債権者）と交渉して、将来利息のカットや分割払いなどを取り決める手続きです。

• 裁判不要で手続きが簡単
• 家族や職場にバレにくい
• 利息や遅延損害金がカットされることが多い
• 毎月の返済額が抑えられる

借金の返済を「無理のない範囲で」続けられるよう再構築する方法として、近年多くの方が利用しています。

任意整理を検討すべき3つのタイミング

1. 毎月の返済が「利息ばかり」で元本が減っていないとき

「リボ払いを続けているのに残高がなかなか減らない…」という状態は要注意です。

利息負担が重く、実質的に元本が減っていない状態が続く場合は、任意整理によって利息をカットすることで、効率的に返済が進むようになります。

2. 借金返済のために新たな借入をしているとき

いわゆる「自転車操業」に入っている場合、早めに任意整理を検討するべきタイミングです。

新しい借金で古い借金を返すという状態は、必ず破綻を迎えます。支払いが遅れる前の相談が、解決の可能性を広げます。

3. 督促や催促の電話・郵便が届き始めたとき

返済が遅れ始め、債権者から電話や郵送による督促が届いたら、任意整理をするべき時として非常に適したタイミングです。

弁護士に依頼すれば、即日「受任通知」を送付し、督促をすぐにストップさせることができます。

任意整理の相談は早ければ早いほど選択肢が広がる

多くの方が、「もう限界だ」と感じてから相談に来られます。

しかし、借金問題は早い段階で相談するほど、任意整理以外も含めた有利な選択肢が残されています。

• クレジットカードを使い続けたい
• 車や家は手放したくない
• 家族に知られずに整理したい

こうした希望も、相談の時期が早ければ早いほど実現しやすいのです。

任意整理 いつ相談するのがベスト？

答えはシンプルです。

「返済が少しでも厳しい」と感じたタイミングがベストです。

• 毎月の返済額が収入に対して重く感じる
• 利息がもったいないと感じる
• 将来返し終える見通しが立たない

このような兆候があるなら、任意整理の相談時期として十分適しています。

女性弁護士だから話しやすい

道民総合事務所の特徴

借金やお金の話は、なかなか他人に相談しにくいもの。

道民総合法律事務所では、債務整理を専門とする女性弁護士が、やさしく丁寧にお話を伺います。

相談者一人ひとりの状況に合わせて、最適なタイミングと方法での任意整理を一緒に考えます。

まとめ

「悩んでいる今」が任意整理の最適なタイミング

• 借金の利息ばかり払っている
• 新たな借入でしのいでいる
• 督促が届き始めた

そんなときこそ、「任意整理 いつ相談？」の答えは「今」です。

放っておくと、状況は悪化してしまいます。

少しでも不安を感じたら、まずは弁護士に相談してみましょう。