クレジットカードの滞納と対応策

リボ払い・多重債務に悩んだら

• 「気がつけばリボ払いの残高が減らない…」
• 「クレジットカードの支払いが遅れてしまった…」
• 「毎月の支払いが限界に近いけど、どうすればいいかわからない」

こうした悩みを抱えている方は、少なくありません。特に近年は、複数のクレジットカードやリボ払いを利用しているうちに、返済が困難になってしまうケースが増えています。

この記事では、クレジットカードの滞納がもたらすリスクと、債務整理を含めた具体的な対応策について解説します。

クレジットカードの滞納とは？

クレジットカードの支払いを遅延した状態が「滞納」です。
滞納が発生すると、次のような事態が起こります。

• 延滞損害金（利息）発生
• 信用情報への記録（いわゆるブラックリスト状態）
• カード利用停止・強制解約
• 催告書・督促電話の送付
• 給与や財産の差押え（裁判で判決を受けた場合）

とくに2か月以上の滞納は、信用情報機関に事故情報（ブラック情報）として登録され、将来、数年にわたってクレジット利用やローン契約が困難になります。

リボ払いが返済を苦しくする理由

「リボ払い」は月々の支払額が一定で、支払いの負担が軽く感じられる反面、元本がなかなか減らないという大きな落とし穴があります。

• 高金利（年15％程度）で利息がかさむ
• 一見支払いやすく見えても、借金総額が膨らむ
• 明細が分かりづらく、借金の実態を把握しづらい

リボ払いでの返済が続くと、「支払い続けているのに借金が減らない」と感じるようになり、気づかないうちに多重債務に陥ることも珍しくありません。

クレジットカードの滞納・リボ払いの整理方法

クレジットカードやリボ払いの返済が困難になった場合、無理に支払いを続けるのではなく、早めに債務整理を検討することが重要です。

1. 任意整理（裁判所を通さずに和解）

• 利息や将来利息をカットして返済負担を軽減
• 支払い計画を3～5年で再構築
• クレジットカード会社と交渉して分割返済に変更
• 「リボ払い 整理」に最も適した方法

※住宅や車などの財産を手放す必要はありません。

2. 個人再生（借金を大幅に減額）

• 借金総額を5分の1～10分の1に減額可能
• 住宅ローンを残したまま他の借金のみ整理可能（住宅資金特別条項）
• 安定した収入がある方向けの再建型手続き

3. 自己破産（借金をゼロにする）

• 支払いが完全に困難な方向けの手続き
• 借金の支払い義務が全額免除される（ゼロになる）
• 原則、税金や養育費を除くすべての借金が対象

クレジットカード 債務整理のメリット

• すぐに督促が止まり、精神的な負担が軽くなる
• 過払金がある場合は返還請求も可能
• 弁護士に任せることで、交渉や手続きのストレスから解放される
• 分割払いでの弁護士費用支払いも対応可

よくある質問Q&A

まとめ

クレジットカードの滞納は放置せず、早めに対策を

• クレジットカードの滞納は信用情報に影響を与える
• リボ払いは返済が長期化しやすく、多重債務の原因になる
• 債務整理をすれば、生活を立て直す道が開ける

「これ以上、借金のことで悩みたくない」

そう思ったときが、相談のタイミングです。

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